小額信貸機構應善於發現業務核心競爭力
訊銀行訊息 4月23日，由中和農信主辦的“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行。和訊網作為合作媒體對本次論壇進行全程圖文報導。國務院扶貧辦外資項目管理中心副主任曹洪民發表演講時表示，小額信貸現在主要的出路可能就是兩條，一是往現代金融方向發展，就是銀行那個方向發展；二是你想變成社會企業、ngo、協會的，我的建議，除了核心的問題，治理結構、企業文化就是人的問題，我們善於發現農民增加收入的那個增長點，就是發現農民增收的項目，那我們的核心競爭力就能發揮出來，所以，我覺得一個小額信貸機構首先要明確，你往哪兒走，你要往金融那塊兒走也是很好的，那你就朝著金融那個方向努力，你要往社會企業那邊走就要注意在治理結構、企業文化、內部風險防控的基礎上，把人作為內部管理的核心來解決。
以下為嘉賓發言全文：
曹洪民：對小額貸款公司外部環境來講，我有三個看法。
最近我們一直在總結中國扶貧經驗，這是李克強總理交給扶貧辦的一個任務，中國扶貧經驗應該怎么來總結。前段時間到了浙江做了一些調查，我有個初步的體會，也和大家分享一下，我們感到中國的扶貧經歷了這么兩個階段，現在到了第三個階段，我說的不一定對，段老師是我們的權威、前輩。
第一個階段，通過農村改革解決了溫飽。應該說那時候的專項扶貧起的作用非常有限，主要是改革的效益。
第二個階段，通過工業化迅速發展帶動全國農村，特別是貧困地區的發展，我到浙江去，浙江2200萬農民工主要來自於貧困地區，其中溫州330萬農民工，37%是來自於貧困縣，我是按戶籍對它進行了統計。浙江是工業化比較發達的地區，所以減貧很大程度上是來自於工業化的帶動。到今天農村改革的釋放空間現在非常有限，新的改革現在起步不是很容易，工業化初步勞動密集型工業化，我們國家現在工業總量遠遠超過了美國，我們的工業總量是美國的2倍，勞動力價格又在上升，所以，工業化對減貧的帶動也在遞減。
第三個階段，現在我們的扶貧確實進入了精準扶貧階段，就是靠一項政策大規模地帶動可能性不大，那就要一家一戶地來解決問題。那么一家一戶來做這個事情，做得最好的，我覺得就是小額信貸，從這個角度來看中央要求精準小額信貸剛好符合這個要求，這是有希望的。現在市場經濟體制比較完善，叫全面深化改革，市場經濟條件下，開發式扶貧方針，最能體現開發式扶貧方針我個人認為就是金融扶貧，那是真正能體現開發式扶貧方針的。這兩條決定了小額信貸從中國扶貧角度來看是非常有希望的。
政策上，剛才大家談到了供給的不足，主要是金融角度供給不足，在金融角度也有供給不足，剛才我請教段老，社會的企業，大家都在講我們國家政策檔案上以前有沒有，段老師說沒有，我很僥幸，在2012年國務院批準的羅霄山片區規劃里，我把“社會企業”四個字寫進去了，但是沒有引起大家關注到，大家可以上網，國務院扶貧辦網站羅霄山片區規劃里面有“社會企業”四個字。剛才段老幫我印證，那可能是中國檔案第一次正式寫入社會企業。今年9月國務院要開個社會扶貧工作會，上次段老也說，真正的社會扶貧還沒有破題，我們現在起草這個檔案，也在努力推動社會企業進入這個政策的范疇，如果這個成功的話，我相信很多問題會迎刃而解，對我們小額信貸會有非常好的發展利好。
小額信貸現在主要的出路可能就是兩條，一是往現代金融方向發展，就是銀行那個方向發展，我們希望你們走好，走的過程當中也多關注關注貧困人口；二是你想變成社會企業、ngo、協會的，我的建議，除了核心的問題，治理結構、企業文化就是人的問題，推崇社會企業呢，我們做小額信貸如果以公益為目的，並不等於我們大家做著做著就把大家做成貧困戶了，這不合理。所以，這里面能力的建設第一是商業化的運作，公益的目的是要保證大家有一個體面的尊嚴，不能光靠捐贈，求人靠不如求己；第二我們最大的問題不是錢而是人，中和農信和銀行比,隨便一個零頭都比你多，我們有的是人，農民那種天然奉獻的精神，吃苦的精神，再加上專業的培訓，資訊技術的利用，我們善於發現農民增加收入的那個增長點，就是發現農民增收的項目，那我們的核心競爭力就能發揮出來，所以，我覺得一個小額信貸機構首先要明確，你往哪兒走，你要往金融那塊兒走也是很好的，那你就朝著金融那個方向努力，你要往社會企業那邊走就要注意在治理結構、企業文化、內部風險防控的基礎上，把人作為內部管理的核心來解決。
王靜艷：小額信貸服務對象是中低收入人群
鉅亨網新聞中心 (來源：和訊網) 2014-04-23 14:40:41
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和訊銀行訊息 4月23日，由中和農信主辦的“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行。和訊網作為合作媒體對本次論壇進行全程圖文報導。中和農信品牌總監王靜艷在論壇中表示，中和農信所服務的對象是中低收入的人群，服務方式是一種金融創新的服務，目前國際上認可的小額信貸，用的是非傳統金融方式做小額信貸，至於具體的小額信貸技術其實也是非常成熟的技術，在國內也有一些推行。
以下為嘉賓發言全文：
主持人王靜艷：非常感謝大家來到中和農信“微聚2014”的現場，我是今天的主持人中和農信項目管理有限公司品牌總監王靜艷，大家已經提前知道我們活動的大概內容，微聚2014年是第一期，所以在開始的時候我向大家介紹一下我們為什么會發起“微聚2014”的活動。畫面上顯示的是公益小貸的交流圈，中和農信做小額信貸已經有18年的歷史，我們對小額信貸有自己的認知，身邊也有同樣和我們使命的人做這個項目。這個活動的緣起是去年我們重新梳理了中國小額信貸發展的歷程，現在小額信貸已經是非常泛濫的名詞。中國小額信貸到底是什么樣的？去年我們出版了一個叢書《小額信貸在中國》，隨后在公司官方微信當中也會推出這個活動的叢書，如果大家有興趣可以關注。
借助這個叢書，我們幫專家為我們梳理小額信貸的歷程。今天活動的現場我們也想和大家回顧一下，中國的小額信貸到底是怎么發展起來的？我根據專家的叢書樹立了中國小額信貸最早是從上個世紀80年代啟蒙的，1981年是ifad北方草原和畜牧業發展項目中提出小額信貸的概念，有了這個概念之后，90年代中國小額信貸機構紛紛開始試水，包括最早的中國社會科學院農村發展研究所嘗試的新額信貸扶貧研究項目，后續有聯合國開發計劃署，世界銀行巴山區扶貧小額信貸以及聯合國兒童基金會等開始了小額信貸的研究。2000年之后中國小額信貸面臨了一些問題，90年代項目陸續到期，項目到期面臨籌資的困難，最早期的小額信貸項目就開始面臨轉型的困境，有可能從項目型到非政府組織的轉型。在2008年的時候，我們非常紅火的小額信貸公司異軍突起，現在在整個社會上，一說起小額信貸，包括有很多人和我一談起小額信貸就說小貸公司。事實上，我們組早做小額信貸的這些機構就出現了很有中國特色的名詞——公益小額信貸。
事實上，在國際上沒有公益小額信貸的概念，只有小額信貸的概念。我們認為小額信貸概念的界定其實是非常明確的，在整個國際社會。但在中國社會這個概念是非常含糊的，所以，我們“微聚2014年”這個活動一開始就要把這個概念界定一下，我們認為的小額信貸是個什么樣的概念。
首先，我們認為的小額信貸概念是服務對象，不能從正規金融機構獲得信貸服務的貧困或低收入人群，這個界定和目前大量小貸公司的界定是不一樣的，我們做的是中低收入的人群。
第二，服務方式是一種金融創新的服務，很多目前的小貸公司還是借用金融機構的方法做小額信貸，區別只是額度上比銀行的額度小了一點，但國際上認可的小額信貸，因為服務對象是中低收入人群，所以應該用的是非傳統金融方式做小額信貸，至於具體的小額信貸技術其實也是非常成熟的技術，在國內也有一些推行。
第三，小額信貸貸款額度與用途更多的是小額度的貸款去改善這些中低收入人群的生產生活，去平滑它的現金流。這個就是我們認定的小額信貸的界定。
事實上，在中國目前對於小額信貸這個概念是存在很多含糊的界限，尤其是最早期做小額信貸的機構反而就被排斥到了一個邊緣的地帶。我不知道在座各位是否知道，有多少從最早期80年代、90年代開始做小額信貸，而現在依然存活著的，或者還想發展的到底有多少，可能很少有人知道，包括今天在座有很多媒體，可能大家都不知道這些機構到底是誰，他們到底活得怎么樣。由此來看，這些機構是非常非常微弱的。但我們相信聚沙可以成塔，所以，我們推出了微聚的活動，我們做的是微型金融、小額信貸，目前這些機構在社會力量相比當中也是非常微小的，所以，我們非常希望能把這些機構都聚集起來，讓我們一起去關注真正的小額信貸是什么樣的，真正的小額信貸應該如何參與到農村金融扶貧事業當中。所以，我們由中和農信開啟了“微聚2014”這個活動，通過這個活動讓更多人認識什么是小額信貸，小額信貸在目前的社會當中應該如何去發展，我們希望讓最早期的這些小額信貸能夠重新站在這個社會的主流舞臺上，而不是被邊緣化。我們希望讓這些小額信貸機構，今天也能夠站到這樣的舞臺上來，給大家呈現他們認為的小額信貸是什么樣子個，他們從事的小額信貸又是什么樣的，而這樣的小額信貸對我們社會又有什么好處，他們的機構未來的發展又會是什么樣的。
所以，“微聚2014”，中和農信希望通過這樣的活動每個月把他們聚集在一起，我們談了很多話題，我們這些話題不是非常高大上的話題，是非常草根，非常實際，引領大家對小額信貸的認知，希望小額信貸機構能聚集在一起，一起討論技術、討論發展、討論管理都是可以的。這也是我們這個活動的一個目標。今天是我們第一期的活動，我們把這個活動的主題定為“公益小貸之出路”，今天我們邀請到這些小額信貸機構來展示一下它的過去以及他對未來的一個設想，希望有更多的專家學者一起給他們出謀劃策，一起來討論他們未來還應該怎么去發展，在這樣的社會環境當中他們有什么出路。這是今天的活動日程，有兩部分，一是公益小貸機構給大家剖析呈現，讓大家走進傳說中的小額信貸機構，去看一下；第二部分會有圓桌對話，我們將請到對這個行業非常關心的人士來談一下他們對這些機構未來的發展應該是什么樣子的。現在我們正式開啟我們這一期的話題。
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